Euribor creste, euro scade - Ce se intampla cu ratele la credite?

Daca in anii trecuti cei cu credite in euro se bucurau ca Euribor-ul atinsese un minim istoric, de cateva luni bune nu mai putem spune acest lucru, caci din contra evolutia acestui indice bancar ii face sa plateasca scump, la propriu. Cu toate acestea, moneda nationala are si ea ceva de spus in aceasta privinta.

Desi de la inceputul anului Euribor la 3 luni (3M) a crescut cu aproape 30%, aprecierea leului a combatut efectele de scumpire ale ratelor in euro. La inceputul anului, Euribor 3M era la o cota de 1,001%, in timp ce pe 12 aprilie acesta ajunsese la 1,320%.

Pentru a va face o idee despre cum a evoluat Euribor, am calculat cu ajutorul oficialilor de la InfoBancare.ro acest indice la 3 luni, pentru diferite valori ale creditelor ipotecare oferite de anumite banci.

In principiu, vorbim de imprumuturi pe 30 de ani in valoare de 60.000, 80.000 si 100.000 de euro. De asemenea, am calculat o dobanda medie a ofertelor de la Emporiki Bank, Intesa SanPaolo Bank, Millennium Bank si OTP Bank.

"S-a facut o medie a marjelor bancare utilizate pentru creditele ipotecare si s-a ajuns la o marja medie de 5,35%", ne-a declarat Anton Voicu, project manager InfoBancare.ro. In octombrie 2010, cand indicele Euribor 3M era la o valoare de 0,942%, ratele medii pentru creditele de mai sus erau de 371 de euro pentru creditul de 60.000 euro, 495 euro la un imprumut de 80.000 euro si 619 euro pentru cel de 100.000 euro.

Puterea unui leu apreciat

In ianuarie 2011, Euribor 3M avea o cota de 1,001%. Ratele medii pentru creditele mai sus mentionate atingeau valori de 374 euro (1.599 lei), 498 euro (2.126 lei) si respectiv 623 euro (2.660 lei). Valorile in lei au fost calculate la o valoarea a monedei europene de 4,27 lei, cat era in data de 3 ianuarie, la BNR.

In momentul in care, in februarie, indicele a ajuns la o valoare de 1,082% ratele mai sus mentionate au crescut cu 3, 4 si respectiv 5 euro.


In aprilie, Euribor 3M crescuse cu aproape 25% fata de cat era la inceputul anului, asa ca la o valoare de 1,249% ratele s-au majorat si ele. Pentru un credit de 60.000 de euro, rata era 385 euro (1.594 lei lei), cel de 80.000 de euro venea cu o rata de 514 de euro (2.128), iar imprumutul de 100.000 de euro inregistra o rata de 642 euro (2.658 lei). Aceste cote au fost calculate dupa o valoare a euro de 4,14 - rata de schimb de marti, 1 aprilie.

Ce se intampla daca Euribor ajunge la 2%?

"Sa vedem ce se va intampla daca indicele Euribor 3M va ajunge la preconizatul prag de 2%. Vom avea o dobanda medie de 7,35%, in functie de marja fiecarei banci, asta va insemna ca, la un credit de 60.000 euro in aceleasi conditii ca si cele de mai sus, vom plati o rata medie de 414 euro. Pentru 80.000 euro vom avea o rata de 552 euro, iar pentru 100.000 de euro vom plati 689 euro", ne-a mai declarat Anton Voicu.

Daca Euribor va ajunge la aceasta cota, iar euro va avea o valoare de 4,15 lei, atunci cresterea ratelor nu va mai putea fi combatuta prin aceasta parghie. Ratele de mai sus (calculate la un Euribor 3M de 2%) vor ajunge sa valoreze 1.718 lei, 2.290 si respectiv 2.860 lei.


Daca valoarea cursului de schimb se pastreaza la nivelul actual, dar Euribor va creste de la cat era la 1 aprilie (1,248%) la 2%, romanii vor plati rate cu 5-10% mai mari.

"Partea buna este insa ca influenta Euribor nu va fi instanta, ci in timp, pe parcurs ce bancile isi actualizeaza dobanzile. Un alt aspect bun de vazut este acela al intaririi leului si posibilitatea de scadere a dobanzilor pentru imprumuturile in lei", a mai declarat seful InfoBancare.ro.

Alte rate, alte banci

Potrivit Conso.ro, pentru un credit nou de 60.000 de euro de la BCR, care foloseste Euribor 6M, rata ajunge la 373 de euro, pe 30 de ani, la o dobanda de 5,65%. In cazul BRD, pentru creditul "Habitat cu avans redus" rata va ajunge la 427 de euro. La Raifeisen Bank, creditul "Prima ta locuinta" (nu este oferta din programul "Prima casa"), rata ajunge sa fie de 342 de euro, in conditiile in care dobanda este de 5,55%.

Pentru un credit de 80.000 de euro, pe 30 de ani, BCR vine, in cadrul aceluiasi tip de credit, cu o rata de 488 de euro, in prima luna. La BRD, rata pentru acest credit va fi de 570 de euro, in timp ce Raiffeisen practica o prima rata de 456 de euro.

Sursa: Ziare.com