BNR a stabilit noile norme de acordare a creditelor ipotecare

Noile norme stabilite de Banca Nationala a Romaniei vor intra in vigoare de la inceputul lunii februarie a anului viitor * Un credit ipotecar nu va putea acoperi mai mult de 75% din valoarea imobilului, in timp ce rata lunara se va incadra obligatoriu in limita a 35% din venitul solicitantului sau, dupa caz, al familiei acestuia * Reprezentantii celorlalte banci din Romania considera ca proiectul BNR este "simplist" si resping propunerea de limitare a ratei de plata la 30% din venitul lunar al imprumutatului * In perioada imediat urmatoare se va elabora un punct de vedere reprezentativ pentru intreaga comunitate bancara

Banca Nationala a Romaniei a anuntat, la inceputul acestei luni, faptul ca noile norme pentru acordarea de credite catre populatie vor suferi unele modificari, in acest sens fiind realizata si o forma provizorie a acestora care a fost trimisa tuturor institutiilor ce sunt autorizate spre a acorda aceste forme de creditare. Conform bancii, aceste noi masuri au un caracter temporar si sunt destinate aplanarii vitezei de crestere a acestor finantari, mai ales in contextul unui consum care a depasit productia. Legat de introducerea noilor norme de acordare a creditelor, viceguvernatorul BNR, Mihai Bogza, a tinut sa asigure populatia ca acordarea de credite nu va fi oprita, nefiind indeplinite conditiile ca populatia sa se grabeasca pentru a cumpara in rate si de a se angaja in cheltuieli peste capacitatea de rambursare. Potrivit normelor stabilite, la momentul respectiv, un credit ipotecar nu va putea acoperi mai mult de 75% din valoarea imobilului, in timp ce rata lunara care se va calcula si va trebui sa fie platita de catre solicitantul creditului se va incadra obligatoriu in limita a 35% din venitul acestuia sau, dupa caz, al familiei acestuia. In acelasi timp, banca centrala lucreaza la normele minime pentru acordarea de credite de consum, care vor fi aplicate, de asemenea, de la 1 februarie. Principalele prevederi vizau atunci introducerea unui avans de 30% din valoare pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata si asigurarea unui girant in cazul imprumuturilor pentru nevoi personale. Bogza a mai explicat, totodata, si de ce a fost aleasa ziua de 1 februarie 2004 ca data de la care vor fi aplicate noile norme in conditiile in care acestea vor fi publicate pana la sfarsitul acestui an. Astfel, referitor la acest fapt, oficialul BNR a declarat: "Vom lasa timp bancilor sa-si modifice normele interne si sa negocieze eventualii termeni contractuali cu beneficiarii sau aranjamentele cu magazinele care vand in rate". In ceea ce priveste noile norme de acordare a creditelor catre populatie, reprezentantii celorlalte banci din Romania si-au manifestat nemultumirea fata de acest proiect, considerandu-l ca fiind unul "simplist". In acest sens, vicepresedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si presedinte al BRD - Groupe Soci=E9t=E9 G=E9n=E9rale, Bogdan Baltazar, a declarat: "Ne opunem acestui maxim de 30% din venitul lunar pentru ca exista o serie de factori, avuti in vedere de banci, care demonstreaza ca unii clienti pot sa plateasca 50% din venituri". Totodata, acesta a mai sustinut ca BNR a transmis niste prevederi schematice, care nu sunt la obiect si nu vor rezolva "decat gresit o problema ce nu tine de banci". In opinia lui Baltazar, bancile implicate in finantarea populatiei au norme interne complexe si nu pot fi inlocuite de "doua pagini care iti spun cum sa dai credite". Totodata, conducerea Bancii Nationale a Romaniei a anuntat, la inceputul acestei luni, ca majorarea creditelor de consum cu peste 300% in numai 11 luni necesita masuri de aplanare a vitezei de crestere a imprumuturilor pentru populatie. Aceasta evolutie a influentat si deficitul balantei comerciale a Romaniei, intrucat cresterea semnificativa a cererii interne nu si-a gasit un corespondent pe masura in dinamica productiei si a fost acoperita printr-un supliment consistent de importuri. Desi Guvernul a anuntat ca va adopta o serie de masuri pentru a echilibra pozitia externa a Romaniei, Baltazar sustine ca actualele actiuni ale Bancii Nationale acopera in fapt incapacitatea autoritatilor executive de a raspunde eficient la o astfel de problema si justifica intarzierea reformelor. Astfel, in urma acestor lucruri, in cursul zilei de miercuri a saptamanii trecute, Consiliul de Administratie al BNR a aprobat noile norme de acordare a creditelor, norme care intre timp au suferit unele mici modificari in urma discutiilor cu reprezentantii institutiilor bancare. In acest sens, s-a stabilit un avans de 25% in cazul creditului de consum. Totodata, s-a mai stabilit ca acesta sa poata fi substituit, la alegerea clientului, de existenta unui girant. Referitor la noul regulament valutar, s-au indeplinit toate cerintele de liberalizare aflate pe calendarul de negociere, cu exceptia dreptului pentru nerezidenti de a deschide depozite in lei, care a fost amanat pentru cel putin un an. O alta modificare care a avut loc este in cazul facilitarii de overdraft, care a fost extinsa pana la de trei ori venitul net lunar al solicitantului. Conditia anterioara limita la de doua ori venitul lunar. In ceea ce priveste imprumuturile ipotecare, nu exista nici o modificare de esenta a proiectului publicat. Rata de credit plus dobanda nu vor putea sa depaseasca 35% din venitul net al solicitantului si al familiei acestuia. De altfel, aceasta masura corespunde mai bine prevederilor din Codul Muncii, care limiteaza posibilitatea de a executa silit un salariat peste limita de 50% din veniturile sale.