Capital minim de 200.000 de euro pentru societatile financiare nebancare

Monitorizare efectuata de BNR

# Institutiile financiare nebancare au obligatia de a se constitui ca societati comerciale pe actiuni * Acestea pot desfasura activitati de creditare, leasing financiar, emitere de garantii si asumare de angajamente si alte forme de finantare de natura creditului * IFN pot emite si administra carduri de credit si pot desfasura activitati legate de procesarea tranzactiilor cu acestea

Conform unei ordonante emise de Guvern pentru a reglementa anumite masuri financiar - fiscale, institutiile financiare nebancare (IFN) vor fi obligate sa aiba un capital social minim de 200.000 de euro, sau echivalentul in lei, acesta urmand sa fie stabilit de BNR prin reglementari. Aceste entitati au obligatia de a se constitui ca societati comerciale pe actiuni si vor include in denumirea lor sintagma "institutie financiara nebancara" sau abrevierea acesteia, "IFN".Ordonanta prevede ca Banca Nationala a Romaniei (BNR) este singura autoritate in masura sa decida daca activitatea desfasurata de o entitate este de natura activitatii de creditare si intra sub incidenta acestui act normativ.Institutiile financiare nebancare pot desfasura activitati de creditare, precum acordarea de credite de consum, credite ipotecare si imobiliare, microcredite, finantarea tranzactiilor comerciale si operatiuni de factoring, scontare, forfetare; leasing financiar; emitere de garantii si asumare de angajamente, inclusiv garantarea creditului; acordarea de credite cu primire de bunuri spre pastrare (amanetare prin case de amanet); acordarea de credite catre membrii unor asociatii fara scop patrimonial, organizate pe baza liberului consimtamant al salariatilor/pensionarilor, in vederea sprijinirii prin imprumuturi financiare a membrilor lor (case de ajutor reciproc); alte forme de finantare de natura creditului. In plus, IFN pot emite si administra carduri de credit si pot desfasura activitati legate de procesarea tranzactiilor cu acestea, pot acorda servicii conexe de consultanta si au posibilitatea sa efectueze operatiuni in mandat in relatia cu alte institutii financiare nebancare si/sau institutii de credit, legate de activitatea de creditare.Aceste societati pot desfasura operatiuni cu bunuri mobile si imobile, respectiv inchirieri de bunuri mobile si imobile catre terte parti (leasing operational), cu conditia ca valoarea bunurilor mobile si imobile inchiriate sa nu depaseasca o limita care va fi stabilita prin norme de catre BNR; operatiuni cu bunuri mobile si imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creantelor institutiilor financiare nebancare. Infiintarea IFN se notifica BNR in termen de 30 de zile de la data inmatricularii in registrul comertului, iar acestea isi vor putea desfasura activitatile specifice numai dupa primirea de la BNR a documentului care atesta inscrierea in Registrul general. Aceste entitati sunt obligate sa transmita BNR orice informatie solicitata si va trebui sa raporteze informatii catre doua registre deschise special la banca centrala. BNR va realiza monitorizarea institutiilor financiare bancare inscrise in registrul general si supravegherea prudentiala a acelora inscrise in registrul special. Sanctiunile prevazute in ordonanta se pot constitui in amenzi cuprinse intre 0,1% si 0,5% din capitalul social pentru IFN, iar pentru administratori pot ajunge pana la sase salarii medii nete la nivelul companiei respective. In forma initiala a actului normativ era precizat un cuantum al amenzilor cuprins intre 0,05% si 1%. Cea mai aspra sanctiune este insa interzicerea desfasurarii activitatii de creditare si, implicit, radierea din registrele in care este inscrisa institutia financiara nebancara. Proiectul de ordonanta a fost discutat cu reprezentantii pietei de profil.