Privatizarea BCR si cresterea euro, cele mai mediatizate evenimente din perioada iulie-septembrie

Retrospectiva principalelor evenimente pe piata financiara (III)

La inceputul lunii iulie, sentinta data de catre Curtea de Apel Bucuresti in cazul recuperarii banilor de catre investitorii de la Fondul National de Investitii a dispus ca Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Bancare sa plateasca 49 miliarde lei unui numar de 395 investitori la FNI * Tot in luna iulie, MApN a semnat un acord prin care angajatii ministerului au posibilitatea de a achizitiona locuinte prin credite ipotecare de la ING Bank * Raiffeisen Bank si HVB Bank au lansat in luna august serviciul de plata a facturilor de telefonie mobila * Banca Comerciala Carpatica, Banca Romaneasca si Ministerul Finantelor Publice au trecut la sprijinirea intreprinderilor mici si mijlocii * In august, Alpha Bank si BCR au fost distinse cu "Premiul pentru recunoasterea calitatii pe anul 2002", respectiv "Cea mai buna banca din Romania"

Dupa mai bine de doi ani de asteptare, investitorii si, in acelasi timp, pagubitii de la FNI au putut reintra in posesia banilor. Potrivit articolului 14 al Legii 333/2001 privind unele masuri pentru diminuarea consecintelor incetarii rascumpararii de unitati de fond de catre Fondul National de Investitii (FNI), Oficiul pentru Recuperarea Creantelor Bancare (ORCB) a preluat fara plata toate drepturile si obligatiile CEC rezultate din actele juridice incheiate de aceasta cu Fondul National de Investitii si/sau cu societatea comerciala SOV Invest. Totodata, cea de-a doua jumatate a anului trecut a debutat cu realizarea unui nou pas important in recuperarea banilor investiti. Astfel, in data de 30 iunie 2003, Curtea de Apel Bucuresti a dat o sentinta conform careia, pe langa SOV Invest si CEC, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Bancare (AVAB) trebuie sa plateasca pagubitilor FNI sumele pe care acestia le-au investit in fond inainte de caderea lui in mai 2000. Potrivit unor surse judecatoresti, la momentul respectiv, se vehicula ca instanta a hotarat ca AVAB sa plateasca 49 de miliarde lei unui numar de 395 investitori la FNI.Un alt moment important consemnat in debutul lunii iulie a anului 2003 a constat in semnarea unui protocol in baza caruia personalul Ministerului Apararii Nationale (MApN) isi va putea cumpara pe viitor locuinte construite prin credite ipotecare de la ING Bank. In acest proiect, ING Bank a propus, la momentul respectiv, trei tipuri de credite (doua in lei si unul in valuta), adaptate la specificul proiectului. In baza protocolului semnat, angajatii ministerului au putut apela la acest credit ipotecar incepand cu luna septembrie a anului trecut. Tot in luna iulie a anului trecut, un protocol asemanator a fost semnat si intre Banc Post si Agentia Nationala pentru Locuinte, in baza caruia unitatea bancara va incepe acordarea de credite celor care doresc sa construiasca ori sa cumpere locuinte in cadrul proiectelor administrate de ANL. La momentul respectiv, banca stabilise ca imprumuturile pe care le poate acorda sa fie de pana la 50.000 de euro si cu o data scadenta cuprinsa intre 5 si 15 ani, in timp ce solicitantul avea obligatia ca pentru acordarea creditului sa achite 25% din valoarea creditului. La acesta s-a mai adaugat acordul semnat intre Astra Asigurari si Miro Bank, potrivit caruia cele doua institutii isi vor promova reciproc produsele si serviciile. In baza acordului, primul produs promovat a fost creditul ipotecar lansat de catre Miro Bank. Tot in debutul lunii iulie, Banca Comerciala Romana si-a stabilit noile comisioane practicate la cardurile emise de catre aceasta. Conform modificarilor Comisionul de interogare sold va fi 2000 lei/tranzactie; Comisionul de retragere numerar de la ATM - 0,2% minim 2000 lei, iar Taxa anuala de mentenanta - 50.000 lei. Aceasta masura a fost motivata de catre institutia bancara ca fiind adoptata pentru a se alinia la cele practicate de celelalte banci comerciale din Romania. Nici intreprinderile mici si mijlocii nu au fost scapate din vedere, in luna iulie a anului trecut fiind pus la dispozitia acestora un nou program de finantare de catre Ministerul Finantelor Publice. Scopul urmarit de catre institutia guvernamentala prin acest program era de a incerca sa sprijine in mod direct atat crearea, cat si dezvoltarea microintreprinderilor si intreprinderilor mici si mijlocii, prin care sa se creeze 4.600 de noi locuri de munca. Conform programului, valoarea finantarii nerambursabile din cadrul acestei cereri de propuneri de proiecte a fost stabilita intre 10.000 si 100.000 de euro pentru fiecare proiect in parte, care nu va putea acoperi decat maxim 60% din costurile totale ale proiectului, in timp ce valoarea imprumutului era conditionata direct de numarul de locuri de munca create.

Statul a scos la vanzare actiunile detinute la BCR

Un moment important pentru piata bancara romaneasca a constat in scoaterea la vanzare de catre statul roman a actiunilor detinute de acesta la Banca Comerciala Romana in vederea privatizarii, fapt ce a determinat inceperea negocierilor dintre reprezentantii BERD si cei ai IFC cu autoritatile romane in privinta vanzarii pachetului de actiuni. La momentul respectiv, procesul de privatizare a bancii consta in vanzarea a 25% plus doua actiuni din capitalul social catre investitorii institutionali BERD si IFC, fara selectie de oferte, din cota corespunzatoare a actiunilor statului gestionate de Autoritatea pentru Privatizare. In acelasi timp, autoritatile statului au scos la vanzare un pachet de 51% din capitalul social total al BCR, procent care sa fie vandut prin negociere si cu selectie de oferte. La cele doua pachete de actiuni scoase la vanzare s-a mai adaugat si unul de 8% din capitalul social total al BCR, tot fara selectie de oferte, si care era destinat achizitionarii de catre Asociatia Salariatilor Bancii Comerciale Romane, constituita din membrii Consiliului de Administratie, salariati si pensionari cu ultimul loc de munca la BCR. In paralel cu scoaterea la vanzare a pachetului de actiuni, BCR Asset Management a lansat cel de-al doilea fond, BCR Dinamic, in baza caruia cel mult jumatate din activ urma sa fie investit in actiuni listate la Bursa de Valori Bucuresti, in timp ce restul de procente pana la 100% urmand a fi reprezentat de plasamente in instrumente financiare purtatoare de dobanda, fixa sau variabila.

Noi reguli pentru stabilirea pretului la ofertele publice de preluare a actiunilor

In paralel cu aceste evenimente desfasurate pe piata monetara, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare a aprobat noul regulament prin intermediul caruia sa se reglementeze tranzactiile prin care o persoana fizica sau juridica vrea sa dobandeasca o pozitie semnificativa in compania preluata, respectiv 10%, 33% sau 70% din totalul actiunilor. Totodata, la acestea s-au mai adaugat conditiile ca o oferta publica de vanzare de actiuni sau de obligatiuni sa poata fi incheiata cu succes: numarul investitorilor atrasi trebuie sa fie minim 100, valoarea emisiunii sau a imprumutului trebuie sa fie de cel putin 100.000 de euro si subscrierea a cel putin 10% din numarul total al actiunilor emitentului

August, sub avalansa lansarilor de noi servicii si carduri

Alpha Bank, una dintre bancile cu rezonanta de pe piata monetara romaneasca, a inceput in forta luna august lansand un serviciu de transfer de bani pentru romanii din strainatate aflati la munca sau la studii. Prin intermediul acestui serviciu, romanii au posibilitatea de a trimite sume de bani in tara, posibilitate prevazuta intr-un acord semnat de Alpha Bank cu firma spaniola Money Exchange Company. In paralel cu lansarea acestui nou serviciu, banca a fost distinsa de catre compania financiara JP Morgan Chase cu "Premiul pentru recunoasterea calitatii pe anul 2002". O alta distinctie a fost acordata si Bancii Comerciale Romane, de data aceasta de catre revista financiar-bancara britanica "Euromoney", care a numit unitatea bancara ca fiind "cea mai buna banca din Romania" datorita faptului ca, in ultimii trei ani, banca si-a mentinut o substantiala tendinta de crestere, cu o sporire a profitului net de la 54 milioane de dolari in 1999 la 164 milioane de dolari in 2002, si datorita faptului ca aceasta si-a consolidat, de-a lungul timpului, pozitia de lider pe piata creditului, cu o pondere de aproximativ 30 la suta din piata creditului pentru companii. Si Raiffeisen a venit in sprijinul clientilor sai prin intermediul noului serviciu de plata a facturilor Connex si de reincarcare a cartelelor la sediile sale fara a fi solicitate costuri suplimentare. Tot in sprijinul clientilor s-a dorit sa vina, la momentul respectiv, si acordul semnat cu Directia Generala a Vamilor, in baza caruia clientii bancii au posibilitatea de a efectua platile vamale prin intermediul unitatii bancare, reducand astfel timpul si costurile. Conform acordului semnat intre cele doua parti, un client Raiffeisen Bank, care are de efectuat o plata catre vama, cum ar fi taxele vamale, poate ordona plata electronic de la sediul firmei, iar banca efectueaza plata si, concomitent, transmite un mesaj electronic catre biroul vamal implicat, prin care se confirma efectuarea acesteia.Aceeasi linie a fost urmarita si de catre HVB Bank care a lansat serviciul de plata a facturilor Orange prin intermediul sucursalelor sale. Astfel, in baza acestuia, toti clientii comuni ai celor doua companii au avut posibilitatea, incepand din luna august, sa incheie un mandat de debitare automata, prin care banca este delegata sa plateasca factura Orange.

Contract semnat intre CEC si LBS Bayerische Landesbausparkasse

Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC) si LBS Bayerische Landesbausparkasse au semnat, in august, contractul de infiintare a unei case de economii pentru domeniul locativ, care se va numi Erste Bausparkasse Romania SA - Banca pentru locuinte (EBS). La momentul respectiv, conform acordului, s-a stabilit ca actionarii sa fie CEC, cu un procent de 40 la suta, in timp ce restul de 60% din actiuni sa fie impartite intre LBS si alti actionari. Potrivit statutului, banca mixta este o persoana juridica, asupra careia CEC si LBS nu-si pot transfera drepturile si obligatiile proprii. Ca urmare, garantarea depunerilor populatiei se refera numai la fondurile depuse la CEC. De asemenea, ca o completare ce trebuie facuta referitor la acord, cei doi actionari nu preiau din drepturile si obligatiile noii institutii. Relatiile dintre actionari si banca sunt pur comerciale, hotarare in baza careia CEC a incheiat un contract comercial de prestari servicii vizand produsele EBS, iar serviciile prestate se vor face in numele si pe raspunderea EBS.

Banca Comerciala Carpatica si Banca Romaneasca au trecut la sprijinirea IMM-urilor

Dupa ce Banca Comerciala Romana a castigat licitatia pentru intermedierea finantarii programului multianual de sustinere a investitiilor intreprinderilor mici si mijlocii, Banca Comerciala Carpatica (BCC) a anuntat, in cursul lunii august, ca obiectivul central in strategia pe termen mediu 2004-2007 este sustinerea finantarii IMM-urilor. Pentru finantarea IMM-urilor, banca a pus la dispozitie atat fondurile proprii, cat si o linie de finantare de la KfW, prin Fondul Romano-German, destinata in special microintreprinderilor si intreprinderilor mici si mijlocii, care pot contracta credite in valuta sau in lei pana la nivelul de 60.000 euro sau echivalentul in lei. Fondurile puse la dispozitie de partenerul extern urmaresc sprijinirea intreprinderilor mici si mijlocii, asociatiilor familiale, persoanelor fizice autorizate, liber-profesionistilor si sunt destinate finantarii capitalului de lucru, investitiilor in ceea ce priveste construirea, renovarea si amenajarea spatiilor de lucru, precum si utilarii si dotarii spatiului de lucru, reprezentate de mobilier, masini, echipamente, instalatii, linii tehnologice. Referitor la creditul acordat de catre Banca Romaneasca, acesta se derula in baza Programului de sprijinire a intreprinderilor mici si mijlocii prin care banca a pus la dispozitia solicitantilor doua facilitati de creditare: credite din partea BERD de maximum 50.000 dolari si creditele din sursa KfW, de maximum 60.000 euro.