Servicii bancare prin internet banking

Retrospectiva principalelor evenimente pe piata financiara (II)

Cea de-a patra luna a anului 2003 nu a fost prea plina de evenimente pentru piata financiara a Romaniei, principalele activitati ale bancilor constand in modificarea dobanzilor pentru creditele acordate si anuntarea profitului din primele trei luni ale anului * Luna mai a debutat cu deschiderea la Constanta a unei sucursale a Commercial Bank of Greece, care a fost urmata de catre inaugurarea in luna iunie a celei de-a sasea sucursale a HVB Bank * Banca Nationala a Greciei si-a manifestat interesul de a achizitiona pachetul majoritar al actiunilor de la Banca Romaneasca, dupa ce anterior intentionase sa achizitioneze pachetele majoritare de la Banca Comerciala Ion Tiriac si chiar Banca Comerciala Romana * Tot in prima jumatate a anului, o serie de banci s-au orientat spre a lansa carduri destinate minorilor, prin intermediul carora sa poata intra in posesia alocatiilor, burselor de scolarizare si chiar a premiilor

Doar modificarile dobanzilor s-au evidentiat in luna aprilie

La fel ca in primele trei luni ale anului trecut, principalele evenimente de pe piata monetara a Romaniei si, implicit, a Constantei au fost reprezentate de numeroasele modificari efectuate la nivelul dobanzilor aplicate in cazul creditelor acordate de catre institutiile bancare catre populatie. Astfel, incepand cu data de 1 aprilie, dobanzile practicate de catre Banca Romaneasca pentru depozitele constituite de persoanele fizice pe o perioada de 18 luni era de 19%, in timp ce pentru depozitele constituite pe 24 de luni, o dobanda de 19,5%. Totodata, in cazul economisirilor in euro, dobanzile oferite de Banca Romaneasca au fost stabilite la 3% - 1 luna, 3,25% - 3 luni, 3,45% - 6 luni, 3,6% - 9 luni si 3,75% - 12 luni. De asemenea, in cazul depozitelor constituite pe o luna aceasta era de 14%, 3 luni - 16,5%, 6 luni - 17,5% si 12 luni - 18,5%. In paralel cu aceste modificari, Banca Romaneasca a pus la dispozitia populatiei un nou instrument de economisire, Certificatul de Depozit Transmisibil. Aceeasi linie cu acestea a fost adoptata si de catre Banca Comerciala Romana, care tot de la inceputul lunii aprilie a redus dobanzile cu pana la patru puncte procentuale. Astfel, in urma modificarilor, dobanda de baza pentru imprumuturile pe termen scurt acordate agentilor economici a devenit de 23% pe an, iar pentru cele pe termen mediu si lung, de 24% pe an. In cazul productiei pentru export si al exporturilor de produse, nivelul dobanzii anuale a fost stabilit la 20%, in timp ce pentru persoanele fizice dobanda la creditele curente adoptata a fost de 23% pe an pentru creditele pe termen scurt, respectiv de 24% pe an daca imprumutul era pe termen mediu si lung. Prima noutate a lunii aprilie fata de principalele evenimente din aceasta perioada a fost reprezentata de masurile adoptate de catre Banca Comerciala Ion Tiriac in vederea simplificarii conditiilor de obtinere a creditului auto. Astfel, din data de 4 aprilie, institutia nu mai solicita garanti pentru acordarea acestuia. Doua dintre institutiile bancare din Romania care si-au modificat nivelul dobanzilor aplicate in cazul creditelor au fost Banca Transilvania si Casa de Economii si Consemnatiuni, in cazul ultimei fiind vorba de cea de-a treia modificare in primele patru luni ale anului trecut. Astfel, daca in cazul Bancii Transilvania dobanzile bonificate la depozitele in lei atat pentru persoanele fizice, cat si pentru cele juridice s-au stabilit la 12% pentru depozitele pe o luna, 14% - 3 luni, 14% - 6 luni si 15% pentru 9 luni si respectiv un an, in cazul CEC dobanzile au fost reduse cu doua puncte procentuale, fapt ce a facut ca dobanda practicata in cazul creditelor pentru achizitionarea de locuinte sa ajunga la 23%, iar pentru achizitionarea de autoturisme, la 25%. Tot in luna aprilie a anului trecut, Banca Comerciala Romana a devenit prima institutie bancara din Romania care a fost certificata ISO 9001:2000 de catre Moody International. Astfel, prin Certificatul de conformitate a sistemului de management al calitatii cu cerintele ISO 9001:2000 se atesta, atat pentru clienti, cat si pentru partenerii financiar-bancari, faptul ca BCR aplica intregul set de proceduri menite sa asigure un nivel calitativ care sa corespunda solicitarilor si asteptarilor consumatorilor de produse si servicii bancare, precum si un control eficient asupra performantelor bancii. Aceeasi banca, spre sfarsitul lunii aprilie a anului trecut, a trecut la emiterea de carduri de debit pentru minorii cu varste intre 14 si 18 ani, destinate incasarii de alocatii, burse sau diverse premii. Titularii conturilor de card sunt parintii sau tutorii, in timp ce minorii indeplinesc doar functia de utilizatori autorizati pe contul respectiv, avand carduri emise pe numele lor, insa fara a avea posibilitatea de a le alimenta. In acest mod este asigurat consimtamantul parintilor sau tutorilor privind utilizarea cardurilor de catre minori.

Luna mai a coincis cu deschiderea si lansarea de noi sucursale si servicii

Asa cum se anuntase inca din luna aprilie, imediat dupa sarbatorile de Paste unul dintre evenimentele notabile ale lunii mai din 2003 avea sa fie reprezentat de deschiderea si la Constanta a unei sucursale a Commercial Bank of Greece, fapt ce a facut ca numarul sucursalelor bancii in Romania sa creasca la trei, celelalte doua fiind in Bucuresti si Iasi. Inca de la deschidere, banca s-a afirmat prin renuntarea la a mai solicita comisioane persoanelor fizice pentru retragerile in numerar, atat la depozitele in lei, cat si la cele in valuta. Si daca tot am adus vorba despre noi lansari pe piata, cel de-al doilea eveniment al lunii mai a fost reprezentat de lansarea pe piata cardurilor si a Bancii Comerciale Carpatica, prin intermediul celor doua tipuri de carduri de debit: Maestro Partener si MasterCard Business Lider. Primul dintre acestea este destinat clientilor persoane fizice, cel de-al doilea fiind destinat clientilor persoane juridice. Dupa Banca Comerciala Carpatica a venit randul Casei de Economii si Consemnatiuni sa intervina pe piata monetara prin lansarea unui nou credit fara avans destinat nevoilor personale. Astfel, referitor la acest nou credit, rata anuala a dobanzii pentru aceasta categorie de credit a fost stabilita la 25 procente pe an. Valoarea creditului care poate fi contractat este reprezentata de echivalentul in lei a 1000 euro, in timp ce durata maxima de creditare este de un an, timp in care clientul poate opta pentru achitarea datoriei in rate egale (rata de credit + dobanda) sau pentru metoda de calcul al dobanzii regresive pe parcursul duratei de creditare. Acest nou tip de credit survine la putin timp dupa lansarea unui alt tip de credit, de data aceasta fiind vorba de creditul punte, care se acorda unui client proprietar al unei locuinte ce solicita o finantare temporara in scopul achizitionarii altei locuinte. Tot la capitolul lansari mai putem adauga si noul produs lansat de catre Banca Comerciala Ion Tiriac, "Contul Junoir", scopul acestuia fiind de a ajuta parintii prin punerea la dispozitia acestora a unui instrument prin intermediul caruia sa faca economii lunare in beneficiul copiilor lor, in lei, dolari sau euro, pentru copiii in varsta de pana la 14 ani.

Situatie clarificata la Metropol

Nici piata societatilor de asigurare nu a fost ocolita in luna aprilie, cel mai important eveniment al lunii in acest sector fiind confirmarea intrarii in stare de lichidare a societatii de asigurare Metropol. Aceasta masura a fost adoptata dupa ce in luna februarie aparusera primele semnale in legatura cu acest lucru. Acest fapt a facut ca numarul societatilor de asigurare care au intrat in lichidare de la inceputul anului 2002, cand a inceput monitorizarea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, sa fie in numar de trei societati.Revenind la sectorul bancar, in luna mai au aparut si vesti neplacute cu privire la profitul realizat de unele institutii. Astfel, una dintre acestea este MindBank, care a raportat un profit de noua miliarde lei, rezultat considerat de conducerea bancii nu tocmai in grafic. La momentul respectiv, aceste rezultate au fost argumentate de catre reprezentantii bancii ca fiind urmearea acapararii de catre marile banci a marilor firme, acestea fiind intr-un numar destul de restrans. Totodata, in ceea ce priveste serviciul de home-banking, inca patru banci au fost avizate sa il puna la dispozitia clientilor sai, acestea fiind UniCredit Romania, Libra Bank, Banca de Credit si Dezvoltare Romexterra si Banque Franco-Roumaine Paris, fapt ce a facut ca numarul bancilor avizate in acest serviciu sa creasca la sapte. Referitor la acest serviciu, acesta este o aplicatie in timp real, cu o interfata grafica de tip web sau text (pentru terminale tip telefon cu protocol WAP), care ofera accesul de la distanta la diverse servicii ale bancii si confera solicitantului posibilitatea de a efectua unele plati. Ultimul eveniment major al lunii mai de anul trecut a fost reprezentat de anuntul facut conform caruia un numar de noua societati isi anuntasera intentia de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni la Libra Bank. Vanzarea pachetului majoritar a fost determinata de incapacitatea actionarilor turci de a majora capitalul bancii, fiind astfel nevoiti sa vanda participatiile pana la sfarsitul lunii respective. Capitalul Libra Bank era, la momentul respectiv, de 273 miliarde lei, iar de la 31 mai 2003 intra in vigoare norma conform careia bancile comerciale vor fi nevoite sa detina un capital de cel putin 320 miliarde lei.

In iunie, HVB si-a marit numarul sucursalelor la sase, prin deschiderea uneia si la Constanta

Asa cum era firesc, in aceasta perioada, majoritatea unitatilor bancare si a societatilor de asigurare isi prezentau primele date contabile cu privire la profitul realizat in primul trimestru al anului trecut. Toate acestea au fost pentru cateva zile pe planul doi insa, datorita faptului ca la Banca Romaneasca a inceput sa circule zvonul cum ca micii investitori au inceput sa isi vanda actiunile detinute la banca, de acestea fiind interesata Banca Nationala a Greciei. Totodata, in paralel cu acest lucru, Banca Nationala a Greciei negocia cu Fondul Romano-American de Investitii (FRAI) preluarea pachetului majoritar de la acesta. Interesul manifestat de catre Banca Nationala a Greciei fata de Banca Romaneasca nu era insa singular, cu ceva timp in urma aceeasi banca incercand sa achizitioneze pachetul majoritar de la Banca Comerciala Romana si de la Banca Comerciala Ion Tiriac.Tot in luna iunie a anului trecut, Alpha Bank Romania a lansat creditul ipotecar "Alpha Housing 825", credit cu termen de rambursare de 25 ani si termen de gratie de sase luni. Un element diferit fata de creditele obisnuite oferite de catre celelalte banci consta in faptul ca dobanda practicata in cazul acestuia se modifica in functie de suma contractata. Astfel, la credite de peste 25.000 de euro, Alpha Bank solicita o dobanda de 8,5% pe an la imprumuturile in dolari, 9,25% la euro si 24% la lei. Pentru sume cuprinse intre 10.000 si 25.000 de euro, dobanda se ridica la 9,5% pe an in cazul denominarii in dolari, 10,25% pentru euro si 25% la imprumuturile in lei. Persoanele care solicita sub 10.000 de euro vor plati dobanzi cu un punct procentual mai mari atat in cazul creditelor in valuta, cat si pentru cele in lei. Legat tot de lansari, Banca Comerciala Ion Tiriac a lansat un nou produs de creditare a persoanelor fizice. In acest caz este vorba despre "Multicredit", un produs care permite achizitionarea in rate a oricaror produse si servicii, fara a fi necesara mentionarea destinatiei creditului. De asemenea, clientul mai are posibilitatea de a alege moneda in care va primi creditul, fie in lei, euro sau dolari, acesta variind intre 500 si 5.000 de euro. Tot in luna iunie a anului trecut, numarul bancilor existente pe piata bancara constanteana a crescut, cea mai noua dintre acestea fiind de aceasta data HVB Bank. Prin deschiderea si la Constanta a unei sucursale, cea de-a sasea a bancii, s-a pus astfel la dispozitia clientilor constanteni posibilitatea de a beneficia de mai multe tipuri de produse, de la cele standard pana la produse specifice, cum ar fi depozite la vedere si la termen, carduri pentru plati, servicii de plati, acorduri prin fax, casete de pastrare valori, servicii prin telefon si servicii bancare online, finantarea achizitionarii de autoturisme, cecuri de calatorie.

28 de banci erau avizate in luna iunie sa utilizeze serviciul de internet banking

Pe de alta parte, la mijlocul lunii iunie a anului trecut, numarul bancilor de pe spatiul romanesc avizate sa utilizeze instrumentele de plata cu acces la distanta era in total de 28, conform Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei. Astfel, conform MCTI, institutia a eliberat un numar de 22 de avize provizorii, cu o valabilitate de trei luni, pentru bancile care, la data solicitarii, nu dispuneau de un raport de audit asupra masurilor de securitate. Din totalul avizelor eliberate de minister, 14 vizeaza aplicatii de tip internet banking, 12 pentru home banking, iar doua pentru mobile banking. Tot legat de serviciul de internet banking, Banca Comerciala Romana si-a extins acest produs si asupra persoanelor fizice, facand posibila utilizarea serviciului de banca electronica MultiCash_BCR prin componenta de acces prin Internet - e_BCR si de catre acestia. Astfel, clientii bancii au posibilitatea de a efectua pe cale electronica mai multe operatiuni bancare in lei/valuta, obtinerea extraselor pentru conturile in lei si valuta, efectuarea de plati in lei prin virament privind plata taxelor si impozitelor locale, constituirea de depozite la termen in lei si valuta si cumpararea de certificate de depozit cu discount, plata ratelor la credit (inclusiv la cardurile de credit) la scadenta, participarea la piata valutara.