Ce trebuie sa stiti despre creditul imobiliar

In ultima perioada, piata creditelor bancare din Romania a cunoscut un avant remarcabil. Dobanzile au inregistrat scaderi importante, atat pentru creditele in lei, cat si pentru cele in valuta. Avand in vedere ca piata clientilor eligibili se ridica la un maxim de 10 milioane de cetateni, dintr-o populatie de 22 de milioane, aceasta solutie a reducerii dobanzilor, impreuna cu alte facilitati acordate, sunt metode sigure de a face mai accesibile aceasta paleta bogata de oferte de credit.Pentru a veni in intampinarea cititorilor nostri, vom incerca in fiecare numar al suplimentului sa oferim informatii privitoare la ofertele de creditare existente pe piata, in acest moment. Avand in vedere ca pe piata constanteana exista peste 30 de unitati bancare, vom acorda acestora posibilitatea de a-si prezenta produsele cele mai noi, ofertele cele mai bune. Suplimentul nostru cauta solutii pentru persoanele interesate de accesarea unui credit. In continuare, va vom prezenta oferta a doua banci pentru acordarea unui credit imobiliar unei persoane in varsta de 25 de ani, care are un venit pe cartea de munca de 7 milioane, cu o vechime la ultimul loc de munca de cel putin 6 luni. A raspuns solicitarii noastre din partea Raiffaisen Bank, Anca Hasegan - Public Relations, iar datele referitoare la conditiile impuse de Alpha Bank, au fost preluate de pe adresa de Internet www.alphabank.ro.Daca o persoana de 25 de ani, care are un venit pe cartea de munca de 7 milioane de lei, cu o vechime la ultimul loc de munca de cel putin 6 luni de zile, isi doreste sa obtina un credit imobiliar in lei, in vederea achizitionarii unei locuinte, in ce conditii pot participa si rudele de gradul I?In calculul capacitatii de rambursare sunt acceptati maxim doi co-debitori. In cazul in care solicitantul este casatorit, obligatoriu unul dintre codebitori va fi sotul/sotia.Sunt luate in calcul si alte surse de venit, cu caracter nepermanent: comisioane, cesiune drepturi de autor, dividende, chirii etc.?Da. Toate tipurile de venituri enumerate.Ce avans minim trebuie sa detina viitorul beneficiar al locuintei?Minim 25% din valoarea imobilului.Care este dobanda practicata pentru acest tip de credit?In cazul creditului in euro sau dolari dobanda practicata de banca noastra este de 9% pe an, variabila, iar pentru creditele imobiliare in lei valoarea ei este de 11,5% pe an, de asemenea, variabila.Care sunt taxele si comisioanele pentru un astfel de credit si care este valoarea acestora?Taxele si comisioanele practicate de banca sunt: comision analiza documentatie - ZERO; taxa evaluare imobil - ZERO; comision procesare - 2% din valoarea creditului (se aplica o singura data si este finantat de catre banca, adica este inclus in credit); comision rambursare anticipata - 3%.Care sunt actele necesare pentru dosarul de credit?Actele necesare dosarului de credit difera in functie de natura sursei de venit. In cazul general, in care sunt venituri numai de natura salariala documentele necesare sunt: adeverinta de venit; copie CI/BI; documente de proprietate asupra imobilului ce va fi achizitionat prin credit, iar restul documentatiei se completeaza la banca.Cum se procedeaza cu evaluarea casei ce urmeaza a fi ipotecata in favoarea bancii?Evaluarea imobilului este asigurata cu titlu gratuit de catre banca si este efectuata de un evaluator extern (membru ANEVAR), agreat de banca.Cum se calculeaza rata lunara?Rata lunara se calculeaza conform formulei de anuitati (suma de bani ce include parti egale din capital si dobanda corespunzatoare). Dobanda se aplica intotdeauna la soldul creditului ramas de rambursat.Cum se calculeaza penalitatile in caz de intarziere a termenelor de plata a ratelor lunare?Penalitatile de intarziere sunt: rata curenta a dobanzii + 7,5% pentru EUR/USD; rata curenta a dobanzii + 15% pentru RON. Aceste penalitati se aplica la valoarea sumelor datorate la scadenta si nerambursate si se calculeaza pentru fiecare zi de intarziere.ALPHA BANKDaca o persoana de 25 de ani, care are un venit pe cartea de munca de 7 milioane de lei, cu o vechime la ultimul loc de munca de cel putin 6 luni de zile, isi doreste sa obtina un credit imobiliar in lei, in vederea achizitionarii unei locuinte, in ce conditii pot participa si rudele de gradul I?Atata vreme cat venitul lunar net propriu si al familiei se incadreaza in baremul minim de 200 euro (sau echivalent lei), pot participa la asigurarea garantiilor si rudele de gradul I.Sunt luate in calcul si alte surse de venit, cu caracter nepermanent: comisioane, cesiune drepturi de autor, dividende, chirii etc.?Se vor lua in considerare toate veniturile pentru care exista documente justificative. Pot fi luate in considerare si orele suplimentare, dar numai pentru cadre medicale si universitare.Ce avans minim trebuie sa detina viitorul beneficiar al locuintei?Minim 25% din valoarea imobilului achizitionat/construit/amenajat sau a terenului.Care este dobanda practicata pentru acest tip de credit?Dobanda se stabileste in functie de termenul convenit cu clientul pentru rambursarea creditului; solicitantul poate opta pentru plata unui nivel de dobanda fix, variabil sau revizuibil semestrial.Care sunt taxele si comisioanele pentru un astfel de credit si care este valoarea acestora?Costurile variaza in functie de tipul de credit imobiliar ales de client precum si de perioada de timp pe care se intinde imprumutul.Care sunt actele necesare pentru dosarul de credit?Cerere de credit (formular tip Alpha Bank); declaratie-acord pentru coplatitori, daca este cazul (formular tip Alpha Bank); certificat de casatorie sau hotarare de divort, daca este cazul (copie); adeverinta de salariu (formular tip BCR, sau alte formulare care sa contina elementele minime), pentru solicitant si daca este cazul, coplatitor(i); cartea de munca (primele si ultimele doua pagini) /contractul individual de munca cu viza Directiei Generale de Munca si Protectie Sociala/registrul general de evidenta a salariatilor (filele care cuprind elementele de identificare ale angajatorilor si inscrierile referitoare la imprumutat pentru solicitant si, daca este cazul, pentru coplatitori); talon de pensie (original si copie); BI/CI (copie) pentru solicitant si daca este cazul, pentru coplatitor(i); documente necesare pentru justificarea veniturilor realizate din alte surse, dupa caz.Cum se procedeaza cu evaluarea casei ce urmeaza a fi ipotecata in favoarea bancii?Evaluarea casei este efectuata de un evaluator extern, agreat de banca, membru ANEVAR,Cum se calculeaza rata lunara?Rata lunara la credit nu depaseste 35% din venitul lunar disponibil conform legii. Rata lunara egala pe toata durata imprumutului.Cum se procedeaza cu evaluarea casei ce urmeaza a fi ipotecata in favoarea bancii?Exista o lista de evaluatori agreati de catre banca, disponibila si pe site-ul www.alphabank.ro si in sucursalele bancii. Clientul alege un evaluator care evalueaza locuinta ce urmeaza a fi cumparata cu credit, apoi se trimite raportul de evaluare la banca.Cum se calculeaza rata lunara?Se aplica rata de dobanda la soldul creditului. Ratele lunare la credit sunt egale.Cum se calculeaza penalitatile in caz de intarziere a termenelor de plata a ratelor lunare?Exista un procent de marja majorata care se aplica unei singure rate, adaugandu-se la dobanda de baza practica.